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提前還貸先交手續費 還款40萬花旗收2萬手續費
2012-11-7
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        還款40萬元,花旗要收2萬元手續費,交行等部分中資行則免費

  從“幸福時‘貸’”、“新時‘貸’”到“現‘貸’派”,近幾年來,個人無擔保貸款成為外資銀行針對個人客戶的主打產品之一。在方便、快捷、無抵押、利率鎖定等各種宣傳誘惑的背后,想要享受這類貸款實惠的市民,也不得不承擔各種費用。

  日前,花旗銀行在其中國官方網站上發布了一則個人無擔保貸款費率調整公告,引發市場關注。雖然花旗從11月15日起取消了對有違約客戶按10%(提前還款金額,下同)繳納提前還款手續費的規定,但調整后5%的手續費標準對個貸客戶依然是一個不小的負擔。

  記者昨日咨詢了廣州各銀行發現,多家外資銀行的個人無擔保貸款都按照5%收取提前還貸手續費,這一標準也普遍高于中資銀行不收費或最高3%的比例。以提前還款40萬元為例,按花旗銀行5%標準計算,消費者還需要為此支付2萬元的手續費,而交通銀行(4.33,-0.01,-0.23%)則免費。

  除了手續費,還有時限要求

  根據花旗銀行的公告顯示,該行將從2012年11月15日起調整個人無擔保貸款的提前還款手續費,提前還款手續費統一調整為剩余貸款本金的5%,其他費用維持不變。而根據此前的標準,花旗銀行規定其個貸正常客戶還貸手續費為提前還款金額的5%,有過違約的客戶為提前還款金額的10%繳納。除了花旗之外,渣打、東亞銀行的個人無擔保貸款,都按照提前還款金額的5%來收取手續費。

  記者咨詢上述銀行客服也了解到,除了要收取手續費外,銀行對提前還款的時限也有不同要求,例如花旗規定貸款1年后才可提前還款,而東亞為6個月后,但渣打銀行[微博]則沒有限制。此外,花旗銀行的客服還告訴記者,個人無擔保提前還款,需一次性還完剩余貸款。

  中資行收費標準最高3%

  從公告內容來看,花旗銀行取消針對違約客戶10%的手續費標準,降低了個貸客戶提前還款的門檻。但記者昨日的調查也發現,目前多家外資銀行執行的5%手續費標準,也依然高于中資銀行同類產品的收費比例。

  記者咨詢了中國銀行(2.81,0.01,0.36%)、工商銀行(3.88,0.00,0.00%)、交通銀行等多家國有大型銀行,對方的客服人員表示,個人無擔保貸款的提前還款手續費大多為免費或只收取1個月貸款利息的罰息。而即便是在手續費較高的光大銀行[微博](2.63,0.00,0.00%)、華夏銀行(8.68,-0.03,-0.34%),提前還款也只按照提前還款金額的2%-3%(貸款后1年內還款)來收取手續費。

  按照同樣提前還款40萬元計算(三年期貸款,利率8%),5%的手續費率為2萬元,而罰息1個月則只需要支付不到3000元。

  對于不同標準的提前還款手續費率,有銀行業內人士對記者表示,向提前還款的客戶收取費用,主要是出于銀行重新安排資金的成本及修改合同等工本費,如何核定要根據各家銀行的情況來制訂。

  房貸提前還款手續費也偏高

  記者在調查中發現,不僅個人無抵押貸款的提前還款手續費偏高,部分外資銀行的房貸提前還款手續費標準也高于中資銀行。

  以花旗銀行為例,其客服表示,貸款后1年內提前還款要按照提前還款金額的2%來繳納手續費,1年到3年的標準為1%,只有3年后提前還款才不收取手續費。而在東亞銀行,規定的標準為36個月內提前還款,要按照還款金額的3%來收取費用,36個月之后為2%。

  相比之下,大部分中資銀行并不是按照還款金額來支付提前還款手續費,大多是以罰息形式收取,一般提前還款要支付1個月的利息,而交通銀行等更表示,只能在貸款一年以后提前還款,不收取任何的手續費或罰息。

  部分外資行個貸提前還款手續費標準

  個人無擔保貸款

  銀行 提前還款年限 手續費 限制條件

  花旗 12個月以后 提前還款金額 5% 只能全還,提前10個工作日預約

 
  渣打 無 提前還款金額 5% 500 元起,提前 10 個工作日預約

  東亞 6 個月以后 提前還款金額 5% 無

  房貸

  銀行 提前還款年限 手續費 限制條件

  花旗 1 年內 提前還款金額 2% 全還、部分還都一樣,提前15 個工作日預約

  1 到3 年 提前還款金額 1% 全還、部分還都一樣,提前15 個工作日預約

  3 年后 無 全還、部分還都一樣,提前15 個工作日預約

  渣打 1 年后 提前還款金額 3% 最低還 5000 元或等值外幣,提前 30 天書面申請

  東亞 36 個月內 提前還款金額 3% 提前一個月書面通知

  36 個月后 提前還款金額 2% 提前一個月書面通知

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